Calculer Capacité d'emprunt
Estimez le montant maximum que vous pouvez emprunter pour un achat immobilier.
Calculez votre capacité d'emprunt
Pourquoi une calculatrice de capacité d'emprunt ?
La calculatrice de capacité d'emprunt est un outil qui vous permet de déterminer la somme maximale que vous êtes en mesure de rembourser chaque mois, en fonction de vos revenus, de vos charges et de votre taux d'endettement. Elle vous permet donc de savoir quel montant vous pouvez emprunter auprès d'une banque ou d'un autre organisme de crédit, et de vous orienter vers les biens immobiliers qui sont accessibles pour vous. Il est important de prendre en compte votre capacité d'emprunt avant de vous lancer dans un projet d'achat de résidence principale ou d'investissement locatif, car cela vous permet de fixer un budget réaliste et de ne pas vous mettre dans une situation financière difficile. La calculatrice de capacité d'emprunt est donc un outil utile et pratique pour toute personne souhaitant acheter un bien immobilier, que ce soit pour y habiter ou pour en faire un investissement locatif. Elle vous permet de déterminer votre budget et de cibler les biens immobiliers qui sont à votre portée.
Conseils pour utiliser la calculatrice de capacité d'emprunt
Revenus
Remplissez tous vos revenus réguliers : salaires, revenus locatifs, etc. Si vous êtes deux pour votre emprunt, cumulez vos deux revenus. Le ou les salaires étant le plus important auprès de votre banque. Pour les revenus locatifs, les banques ne prennent généralement en compte que 70 % de ces revenus, car ce sont des revenus qui ne sont pas considérés comme "stables" auprès des banques.
Charges
Remplissez ensuite les charges restantes, c'est à dire les crédits déjà en cours.
Ajoutez votre loyer actuel dans les charges uniquement dans le cas d'un investissement locatif. En effet, si vous achetez votre résidence principale, vous n'aurez plus de loyer à payer.
Apport
Ajoutez l'apport personnel que vous souhaitez mettre. Le plus souvent, il est conseillé de mettre au moins 10 % du montant de l'acquisition pour couvrir notamment les frais de notaires (environ 7,5 % du prix du bien dans l'ancien et environ 3 % dans le neuf) et les autres frais (garantie Crédit Logement etc.), mais sachez que plus vous mettez d'apport plus votre dossier sera bon et donc potentiellement aura un taux d'intérêt moins élevé. Si vous ne souhaitez pas mettre d'apport, par exemple dans le cas d'un investissement locatif, veillez à bien montrer que vous avez quand même de l'épargne (et donc montrer que vous savez gérer votre argent) : il est conseillé d'avoir au moins 3 ou 4 fois son salaire en épargne.
Durée du prêt
Vous pouvez également modifier la durée de l'emprunt : avec des taux d'intérêts bas, un bon compromis entre des mensualités et un coût du crédit qui ne soit pas excessif est un emprunt d'une durée de 20 ans. Mais avec des taux d'intérêts bas, et si vous êtes assez jeune, vous pouvez très facilement aller jusqu'à 25 ans.
Taux d'intérêt
Plus votre dossier sera considéré comme bon auprès de votre banque (revenus stables et élevés, durée de l'emprunt faible, apport élevé etc.), plus la banque vous proposera un taux d'intérêt faible. N'oubliez pas d'inclure le taux d'assurance emprunteur, par exemple : un taux d'intérêt de crédit à 1,5 % et un taux d'assurance de 0,4 % revient au total à 1,9 %.
Taux d'endettement
Les banques s'accordent sur un taux d'endettement maximum de 33 %. Il peut parfois aller jusqu'à 40 % dans certains cas, par exemple si les revenus sont importants, ou bien dans le cas d'un investissement locatif (où l'on ne prends pas en compte les futurs loyers qui vont être perçus).
Formule de calcul de la capacité d’emprunt
La formule de calcul de la capacité d’emprunt est la suivante : Capacité d'emprunt = (Revenus mensuels x taux d'endettement) - charges.
Le taux d'endettement est généralement fixé à 33 % par les banques, mais peut varier en fonction de votre situation personnelle. Le taux d'endettement est le pourcentage de vos revenus mensuels que vous pouvez consacrer au remboursement de vos crédits. Il est important de ne pas dépasser ce taux pour ne pas mettre en péril votre situation financière.